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外企中层人士如何理财?保险理财如何规划

2019-07-22 17:02:33 分类:保险知识    

外企中层人士,年薪25万元,想要购买保险,如何规划?

基本情况

长沙市民彭先生:没有找过理财师做过理财规划,但现在觉得保险必不可少。我今年32岁,外企中层,年薪25万元;妻子30岁,国企普通职员,年薪8万元。目前有住房贷款50万元,月供3300元;有车贷,10万元,月供4200元。目标险种是:1.大病险,希望保的时间长一些;2.养老险,希望有稳定的现金返还。请问有合适的产品吗?保险相当于人生旅途中的备胎,不希望被用到,但也不能没有。投入则应该量力而行。根据彭先生提供的情况,目前处于家庭形成期,未来还要养育子女、赡养老人等。作为主要经济支柱,彭先生有必要优先保障。根据家庭总收入,全年全家保费支出1.65万-3.3万元比较合理。

另外,考虑到彭先生是单位中层,选择重大疾病保险是必要的。年薪25万元,则保额在125万元-250万元间比较合适。各家保险公司都有重大疾病险种,65周岁内可投保,可保终身,大部分大病险同时涵盖意外门诊、住院津贴、重疾住院等,基本可满足需求。大部分养老保险已经涵盖了每月领取退休金、终身保障、附加重大疾病的功能,建议增加购买两全保险,以防万一,保障期至65岁,到期也可作为养老保险的补充。建议彭先生选择如下组合:万能寿险(解决保障和养老)+重大疾病保险(解决重病的医疗费用)+综合医疗意外险(解决意外事故的门急诊、手术住院费用和意外医疗费用,重病的手术费和住院费等)。

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